Strategii fiduciare
De la polițe de asigurare cu componentă de investiție la structuri juridice de holding familial — fiecare soluție este proiectată să reziste în timp.
Vorbiți cu un consultant
Protecția capitalului nu înseamnă a evita orice risc — înseamnă a cunoaște cu exactitate ce riscuri acceptați și a construi bariere clare în jurul celor pe care nu vi le puteți permite. La ConsultMomentum, fiecare strategie pornește de la un audit patrimonial complet: identificăm activele, pasivele, expunerile fiscale și juridice, și scenariile de stres specifice fiecărui client. Abia după această radiografie propunem un mix de instrumente — asigurări, structuri de holding, produse de acumulare și mecanisme de transfer — calibrate pe obiectivele dvs. pe termen lung. Nu există o soluție universală; există soluția dvs.
Șase arii prin care ConsultMomentum construiește și menține protecția patrimoniului privat.
Polițele unit-linked și whole-life pe care le structurăm combină protecția familiei cu acumularea de capital pe termen lung. Selectăm produse de la asigurători cu rating internațional ridicat și negociem condițiile contractuale în favoarea clientului, nu a distribuitorului.
Constituirea unui holding familial oferă separarea activelor personale de riscurile afacerii, optimizare fiscală legală și un cadru clar pentru succesiune. Colaborăm cu avocați și notari specializați pentru a asigura o implementare corectă și durabilă.
Concentrarea activelor într-o singură țară sau monedă reprezintă un risc adesea ignorat. Ajutăm clienții să acceseze instrumente de diversificare în cadrul juridic al UE — fonduri luxemburgheze, conturi de custodie europene — fără a genera expuneri fiscale suplimentare.
Transmiterea patrimoniului fără un plan bine definit poate genera conflicte familiale, costuri juridice mari și pierderi fiscale semnificative. Structurăm soluții de succesiune care respectă voința clientului, minimizează impactul fiscal și protejează coeziunea familiei.
Antreprenorii sunt expuși la riscuri de responsabilitate care le pot afecta patrimoniul personal. Prin combinarea asigurărilor de răspundere profesională cu structuri de separare a activelor, reducem suprafața de expunere la litigii și creanțe neașteptate.
O strategie construită bine astăzi poate deveni inadecvată mâine dacă legislația fiscală sau structura familiei se schimbă. Fiecare client ConsultMomentum beneficiază de sesiuni anuale de revizuire și de alerte punctuale la modificările legislative relevante.
„Holdingul familial pe care echipa ConsultMomentum l-a structurat pentru noi în 2019 ne-a permis să vindem una dintre companii în 2022 cu o sarcină fiscală semnificativ redusă față de varianta inițială. Nu vorbim de optimizare agresivă — vorbim de planificare legală corectă, documentată și explicată pas cu pas.”
Andreea și Florin Munteanu, Oradea
Nu există un prag fix. Lucrăm cu antreprenori și familii cu active între 200.000 lei și câteva zeci de milioane de euro. Ceea ce contează mai mult decât suma absolută este complexitatea situației — expuneri multiple, succesiune planificată, activitate antreprenorială în curs.
Auditul patrimonial durează de obicei 2–3 săptămâni. Implementarea structurilor juridice (holding, trusturi) poate lua 1–3 luni, în funcție de complexitate. Produsele de asigurare se activează în 2–6 săptămâni. Vă oferim un calendar detaliat după prima sesiune de analiză.
Da. ConsultMomentum operează exclusiv pe baza unui onorariu de consultanță plătit de client, nu pe comisioane de la produse sau furnizori. Aceasta este esența obligației fiduciare: recomandările noastre nu sunt influențate de niciun stimulent extern.
Fiecare strategie este construită cu o marjă de adaptabilitate. La sesiunile anuale de revizuire evaluăm impactul modificărilor legislative și propunem ajustări dacă este necesar. Pentru schimbări majore, contactăm clienții prompt și nu așteptăm sesiunea anuală.
Fiecare patrimoniu este unic. O primă discuție cu echipa noastră trasează harta riscurilor și a oportunităților de protecție specifice dvs.
Contactați-ne acum